Comment fonctionne une assurance vie ?

L’assurance vie est une solution utilisée pour placer son patrimoine. Son fonctionnement reste peu connu : comment fonctionne-t-elle, comment l’utiliser, quels sont ses avantages ? Voici tout ce que vous devez savoir sur l’assurance vie.

L’assurance vie : une solution d’épargne intéressante

Une assurance vie est un contrat entre une personne physique et une assurance. Lorsque vous souscrivez ce contrat, vous versez une ou des primes d’assurance (un versement initial à l’ouverture puis d’autres versements si vous le souhaitez, à la fréquence et du montant que vous voulez, sans maximum). En contrepartie, votre assureur s’engage à verser une rente ou un capital à vous ou vos bénéficiaires en cas de décès.

Vous pouvez clôturer votre contrat ou effectuer des retraits à tout moment : votre argent n’est jamais bloqué. Attention cependant, un prélèvement forfaitaire s’applique à tout retrait (partiel ou total) :

• 7.5% pour des sommes inférieures à 150 000€ si votre retrait intervient plus de 8 ans après l’ouverture de votre contrat d’assurance ;
• 12,5% si le retrait est effectué avant 8 ans ;
• 17,2% de prélèvements sociaux dans tous les cas.

Les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et des frais de gestion sont prélevés chaque année durant toute la durée du contrat.

Il faut voir l’assurance vie comme un investissement sur le long terme

Les différents types de contrat d’assurance vie

Vous avez différentes options de contrat pour votre assurance vie. 

Les montants que vous versez peuvent être investis par votre assureur sur des produits sans risques (des obligations d’État par exemple) qui sont revalorisés chaque année. Dans ce cas, votre capital est garanti à tout moment (vous n’avez aucun risque de perdre le montant investi) et les intérêts que vous obtenez sont définitivement acquis. Ces contrats sont appelés contrats monosupports en euros.

Une autre option est le contrat multisupport. Dans ce cas, vos versements sont investis sur différents produits : certains sur des produits sans risques et d’autres sur unités de compte, qui sont des produits plus risqués, liés à la bourse. Le risque de ce contrat d’assurance vie est plus fort, mais cette option peut aussi être plus rémunératrice.

Quels sont les avantages d’une assurance vie ?

L’assurance vie a trois avantages principaux :

• La constitution d’un capital sur le long terme : vous pouvez retirer votre capital lorsque vous le souhaitez, augmenté des intérêts ;
• La possibilité de compléter votre revenu : l’assurance vie est souvent utilisée en prévoyance de la retraite ;
• La possibilité de transmettre son patrimoine de façon judicieuse, avec des avantages fiscaux et la liberté de choisir ses bénéficiaires.

Quelle est la différence entre un contrat d’assurance vie et un livret d’épargne ?

Pour résumer, voici ce que vous devez retenir de l’assurance vie :

• Vous pouvez verser ce que vous voulez sans maximum, quand vous le voulez ;
• Vous pouvez retirer ou clôturer à tout moment, mais des prélèvements sont effectués sur ces opérations ;
• Vous avez le choix entre des solutions à faible risque ou à haut risque (plus rémunératrices mais avec perte de capital possible) ;
• Elle offre des avantages fiscaux très intéressants pour la transmission de votre patrimoine.

Il est possible de souscrire un contrat d’assurance vie auprès d’un assureur, d’un courtier, d’une banque ou d’une association d’épargnants. Pour avoir plus d'informations à ce sujet et souscrire à la meilleure assurance possible, démarrez immédiatement une visio avec l’un de nos conseillers !