Comment faire un rachat de crédit ? 

Regroupement de crédit ou rachat de prêt immobilier, le rachat de crédit permet d’économiser de l’argent ou de gagner en souplesse dans la gestion de ses finances. 

Dans quel cas faire un rachat de crédits ?

Il existe plusieurs situations dans lesquelles le rachat de prêt peut être une solution intéressante.

• Vous avez plusieurs prêts à rembourser avec un montant total mensuel élevé et vous souhaitez alléger vos mensualités pour éviter le risque de surendettement ou pour réduire votre taux d’endettement (et avoir la possibilité de financer un nouveau projet par exemple).
• Vous avez plusieurs prêts avec des taux, des durées et des montants différents et vous souhaitez n’avoir plus qu’une ligne de crédit : un seul crédit à un seul organisme, pour une gestion simplifiée.
• Les taux ont baissé depuis que vous avez signé votre emprunt et vous souhaitez payer moins d'intérêts.

Le regroupement de crédits

Le regroupement de crédits permet de fusionner plusieurs prêts en un seul. Il peut s’agir de crédits de toutes sortes : prêt auto, crédit à la consommation, prêt immobilier, crédit professionnel…

Que ce soit pour payer moins ou pour simplifier votre gestion financière, le rachat de prêt s’adresse à tous (et pas seulement aux ménages surendettés). L’opération peut se faire dès lors que vous avez deux dettes.

Lorsqu’il s’agit de baisser ses mensualités, le rachat de prêt va mécaniquement allonger la durée du crédit et donc généralement augmenter le coût total du prêt. C’est une opération à étudier avec attention. 

Le rachat de prêt immobilier

Les prêts immobiliers sont souscrits pour des sommes importantes et des durées longues. Les taux d’intérêt évoluent fréquemment, à la hausse ou à la baisse. Les rachats de crédits immo sont souvent intéressants car ils permettent d’obtenir des conditions d’emprunt plus favorables lorsque les taux sont en baisse.

Avant tout rachat, il est toujours intéressant d’essayer de négocier avec votre banque actuelle. Parfois, les banques proposent des solutions plus avantageuses ou équivalentes, ce qui vous évite toutes les démarches du rachat de prêt. La renégociation d’un prêt immobilier peut permettre d’obtenir des mensualités moins élevées ou de rembourser sur une durée plus courte. Donc de payer moins, ou moins longtemps.

Le rachat de prêt immobilier peut paraître avantageux au premier abord. Par exemple, si vous avez emprunté en 2010 sur 20 ans à un taux de 3,70% et que le taux actuel se situe autour de 1,40%.

Mais attention aux frais !

• Le rachat de prêt signifie un remboursement anticipé du prêt initial : cela engendre parfois des frais.
• Si vous avez un prêt à taux zéro avec votre emprunt immobilier, il est possible que vous en perdiez le bénéfice avec le rachat.

L’opération doit être calculée avec tous les paramètres pour vérifier si oui ou non, le rachat de votre prêt immobilier peut être avantageux pour vous.

Avantage bonus : les assurances emprunteurs

Le rachat de prêt a un autre avantage : un seul prêt = une seule assurance de prêt. C’est l’occasion de souscrire une assurance plus avantageuse et plus adaptée à vos besoins

Vous souhaitez savoir si le rachat de prêt est une solution intéressante dans votre situation ? Contactez nos conseillers !