Faire une demande de crédit est une opération relativement commune. Qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation pour un achat ou d’un emprunt pour un bien immobilier, vous vous demandez comment se déroule la demande de crédit ? Voici tout ce que vous devez savoir.
Pourquoi faire un crédit ?
Pour un achat immobilier, le recours à un crédit est généralement un passage obligé. Les montants étant élevés, les acheteurs empruntent une somme qui complète leur apport, lorsqu’ils en ont un.
Il est aussi possible de faire un crédit à la consommation pour tous les achats autres qu’immobilier. Le montant d’un crédit à la consommation peut aller de 200 à 75 000 € et peut être utilisé pour acheter une voiture, du mobilier, de l’électroménager… ou même pour avoir de la trésorerie.
Il existe différents types de prêts à la consommation : crédit affecté (pour l’achat d’un bien ou service précis), prêt personnel (vous pouvez utiliser le montant comme vous le souhaitez), crédit révolving ou renouvelable (avec une grande liberté dans la manière d’utiliser et de rembourser le montant accordé), leasing (location avec option d'achat, souvent utilisé pour une voiture), crédit gratuit à la consommation (sans intérêts), prêt étudiant (pour financer ses études), etc.
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Combien pouvez-vous emprunter ?
La somme que vous pouvez emprunter est déterminée par votre « capacité d’endettement » : c’est le montant maximum que vous pouvez rembourser chaque mois.
La capacité d’endettement est généralement fixée à 33% de vos revenus. Les organismes de prêts considèrent que vous devez conserver 67% de vos revenus pour vivre convenablement. La somme que vous pouvez emprunter dépend donc de ce montant égal à un tiers de vos revenus, du taux d’intérêt proposé, et de la durée de remboursement.
Comment faire une demande de crédit immobilier ?
Plus le montant est élevé, plus la démarche peut être longue et complexe. Vous devez commencer par rechercher les meilleures conditions d’emprunt et notamment, le meilleur taux. Comment ? En sollicitant les banques, en utilisant un comparateur en ligne ou en faisant appel à un courtier.
Le taux dépend du marché : les taux moyens varient d’un mois à l’autre. Il dépend aussi de vos leviers de négociation : vous pouvez faire baisser le taux avec de bons arguments (le montant de votre apport, votre épargne, votre situation professionnelle…).
L’organisme de crédit (souvent la banque) a besoin de s’assurer que vous pourrez rembourser le montant que vous lui empruntez. Pour cela, votre banquier vous demandera de nombreux justificatifs avant de vous accorder votre prêt.
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Comment faire une demande de crédit à la consommation ?
Pour un crédit à la consommation, vous pouvez vous adresser aux banques, aux organismes de crédit ou directement à certaines entreprises de commerce pour les crédits affectés. Rien ne vous oblige à faire appel à votre banque actuelle et vous pouvez vous faire accompagner d’un courtier si vous le souhaitez.
Vous devrez remplir un dossier de demande de prêt qui sera évalué par l’organisme prêteur. Ce dossier devra être accompagné de documents justifiant de votre identité et de votre situation. Si votre dossier est accepté, il vous transmettra une offre de prêt avec les détails des conditions du prêt.
N’oubliez pas de bien comparer les différentes offres pour choisir la plus avantageuse ! Nos conseillers fiscalistes sont également disponibles pour vous aiguiller sur vos demandes de prêt !